从“无贷户”成为“首贷户”，意味着“信贷档案”从0到1的突破。对小微市场主体来说，因缺少信用数据积累、申贷经验，获得贷款的难度相对较大。

　　作为扎根首都的金融企业，北京银行将自身发展与小微企业成长紧密连接，从战略层面加大首贷户支持力度，从10万元、50万元“首贷”开始，持续支持小微“信用白户”打通融资“堵点”，扛起首都国企的责任担当。
　　资产规模持续领跑城商行、盈利创历年新高、零售AUM首次突破万亿、个贷规模突破6500亿元居城商行第一、不良贷款率下降至1.34%；拨备覆盖率上升至217.65%…… 2023年上半年，北京银行以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，全力推进“数字京行”建设，交出了一份优异的中期业绩答卷。
盈利水平创历年新高
资产规模继续领跑A股城商行
　　北京银行近日发布的半年报显示，2023年上半年，各项业务稳健发展，实现营业收入334.14亿元；实现归属于母公司股东的净利润142.38亿元，比上年同期增长4.89%。
　　盈利水平创新高的背后，北京银行积极优化资产负债结构，控制负债成本，克服年初存量贷款重定价、金融投资收益率下降，生息资产收益率同比下降的影响，确保净利差、净息差处于合理区间。上半年，北京银行净利差1.54%，净息差1.54%。
　　资产规模对银行来说，意味着更多的经营资源、更强的风险承受能力。截至上半年末，北京银行资产规模达3.63万亿元，较年初增长7.22%，持续领跑全国城商行。
　　上半年，北京银行吸收存款本金2.07万亿元，较年初增长8.32%；发放贷款及垫款本金总额1.98万亿元，较年初增长10.04%。其中公司贷款总额增长15.32%，保持较快增长，持续优化贷款区域结构及业务结构，加大对重点领域的支持力度；个人贷款总额增长4.78%，产品竞争力持续提升。
　　规模稳健增长的同时，北京银行的资产质量也在持续稳中向好。
　　据北京银行相关负责人介绍，报告期内，面对内外部压力，北京银行严守风险底线，做深做实全流程、前瞻性资产质量管控。加强信贷政策引导，细化授信业务准入要求，从前端把牢准入关口；立足“双实原则”落实重点重管，构建“规则+模型+算法”的智能化风险预警工具 , 促进贷后管理提质增效；加大不良资产处置力度，向不良资产要收益、要效益。全面风险管控不断向纵深发展，资产质量长期向好趋势更加坚实。
　　上半年末，北京银行不良贷款率1.34%，较年初下降0.09%；拨备覆盖率217.65%、拨贷比2.91%，具备足够的风险抵御能力。核心一级资本充足率为9.19%、一级资本充足率为12.27%、资本充足率为13.46%，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求。
探索特色经营新路
打造“存量时代”差异化优势
　　亮眼的业绩背后，是北京银行对银行业“存量时代”发展瓶颈的探索与突围。上半年，北京银行积极探索特色经营新路，通过打造“专精特新第一行”“企业全生命周期服务的银行”“投行驱动的商业银行”等，打造“存量时代”差异化优势，在同质化竞争中强势突围。
　　打造“企业全生命周期服务的银行”。北京银行秉持GBIC²组合金融服务理念，积极为企业发展构建全产品、全流程、多维度的全生命周期金融服务体系。
　　上半年，北京银行强化战略客户统筹管理，推进核心客户营销服务下沉，同时，充分运用“扬帆计划”，聚焦上市、拟上市及“专精特新”客户开展精准营销，上市公司合作率23.3%，较年初提升2个百分点。
　　打造“专精特新第一行”。北京银行上半年发布了《“专精特新·千亿行动”工作方案》，实施“123456”专项行动计划，推出“专精特新”专属线上信用贷款产品“领航e贷”并迅速实现超百亿元放款。同时，北京银行还联合北京广播电视台制作推出全国首档、首创、首播聚焦“专精特新”企业的纪实观察类节目《专精特新研究院》，联动生态伙伴提升“专精特新”企业综合化服务能力。
　　截至6月末，北京银行“专精特新”企业开户数、贷款户数、贷款余额分别较年初增长50%、88%、90%。
　　打造“投行驱动的商业银行”。上半年，北京银行坚持以投行思维为导向、渠道联通能力为引领，推动商业模式从被动满足需求服务的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。
　　北京银行相关负责人表示，北京银行探索构建公募REITs全生命周期金融服务体系，着力打造“REITs最友善的银行”，实现上半年市场首发公募REITs项目投资全覆盖，参与4单战略配售投资包括1单扩募REIT投资，成功锁定9单公募REITs托监管行。同时，北京银行还深入推进“速赢项目”，累计落地清洁能源产业链业务452笔，FPA口径累计金额415.51亿元。
　　上半年，北京银行债券承销规模1338.22亿元，同比增长106%，科创票据承销规模稳居城商行首位；银团、并购新增放款分别同比增长156.68%、542.87%。
破解小微主体“首贷难”
服务“信用白户”融资突破
　　小微企业是各类经营主体中最活跃的部分，对于增强经济活力、解决就业具有重要意义，但小微企业往往会因信用缺失、担保缺乏、抗风险能力差等原因，面临融资难题。
　　作为扎根首都、服务首都的金融企业，北京银行聚焦稳投资、稳增长，胸怀“国之大者”，心系“小微企业”，积极做好小微企业信贷投放，扛起首都金融国企的责任担当。
　　相关负责人告诉记者，北京银行始终将自身发展与小微企业成长紧密相连，从战略层面加大首贷户支持力度，建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制。从10万元、50万元“首贷”开始，用实际行动为小微企业打通融资的“最先一公里”，并一步步助力其成长为“小巨人”、行业龙头、上市企业。
　　优惠贷款利率支持，降低融资成本。对普惠小微首次贷款在同期限贷款FTP（内部资金转移定价）基础上给予优惠，降低首贷户企业融资成本外，北京银行充分运用降准释放的长期资金、支小再贷款工具以及普惠小微贷款支持工具，传导政策红利，对普惠信用贷款和首次贷款做到“应放尽放”。在提供融资支持的同时，北京银行还做好小微企业账户、结算、咨询等综合服务工作，与众多首贷客户逐步建立紧密合作关系。
　　破解“资产评估”难题，创新贷款产品。凭借多年小微企业服务经验，北京银行深入判断企业“核心资产”，面向具有自主知识产权的科创企业，推出知识产权质押融资产品“智权贷”，以企业知识产权质押，提供最多5000万元的信贷资金支持；为在京注册的高新技术企业提供“融信宝”信用贷款；结合北京市创业担保贷款政策，加强银担合作，利用创业担保贷款为创业小微企业、个体工商户提供金融服务支持。
　　主动深挖首贷户，拓宽信贷覆盖面。主动挖掘企业融资需求，提供首贷专属方案，提高服务主动性，搭建首贷客户获客渠道。借助北京市贷款服务中心服务通道，宣传首贷户专项贴息、贴保费政策，提升首贷户融资服务满意度。
　　强化信息科技赋能，提高首贷服务质效。加速推进普惠业务数字化转型，强化前沿金融科技运用，搭建线上获客、审批及放款等对公全流程业务模式和平台支撑。通过将大数据的挖掘、专家业务经验以及机器算法、人工智能等技术的结合，北京银行建设信用风险模型体系，提高首贷户风险评估准确性，极大提高了“首贷户”融资的可得性。
　　数据显示，截至今年6月末，北京银行普惠贷款余额2110.39亿元，较年初增长22.61%；普惠型小微企业贷款户数32.25万户，较年初增长7.87%。
　　面向未来，北京银行将坚守“首都银行”的定位，聚焦主责主业，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式“五大转型”，加大零售、普惠小微、“专精特新”、绿色、制造业等领域的信贷投放，团结奋斗、守正创新，以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量。
（文章来源：大河财立方）